ما هي أنواع القروض في الدمام وكيف يتم سدادها؟
القروض هو إحدى حيل العالم الاقتصادي لخلق الراحة في حياة الناس. قد يكون المصطلح قد نشأ من مفهوم الإقراض ، ولكن على أي حال في عالم اليوم ، فإن الإقراض هو أحد الحلول التي يستخدمها الناس لتوفير السيولة اللازمة لأنشطتهم المختلفة. هناك عدة أنواع من البنوك التي ترغب البنوك في دفعها للمقترضين حسب الحاجة.
نظرًا لأن القرض يمكن أن يكون مربحًا لكل من المقرض والمقترض ، فمن الضروري للغاية اتباع النقاط المهمة في مبادئ القرض. في هذا المقال ، نريد أن نجعلك أكثر دراية بمفهوم القروض وأنواعها. سنتعامل مع أنواع قروض البنوك السعودية، وأخيراً سنراجع الشروط العامة لتلقي القروض معًا.
تسديد قروض الدمام
في الواقع ، القرض هو قرض يقوم فيه الشخص المقرض أو المؤسسة ببعض المال نقدًا مقابل مدفوعات فائدة ثابتة للمقترض. هناك أنواع مختلفة من القروض وطريقة حساب الفائدة ووقت السداد مختلفة. بالطبع ، هناك أسلوب وتعريف عام لنظام القروض في الدمام تتبعه غالبية القروض.
في هذا النظام ، يدفع المُقرض ، وهو البنك عادةً ، للمقترض قرضًا مقابل ضمان ، مثل الشيك ، أو الراتب ، أو سند الملكية ، أو الأرض ، أو السيارة ، أو أشياء أخرى. سيتم سداد أصل القرض وفوائده على أقساط ، عادةً على أقساط شهرية ، ويوافق المقترض على سدادها في أوقات محددة.
في هذا النظام ، تعتبر الضمانات التنفيذية التي يقدمها المقترض ضمانًا لسداد القرض بحيث يمكن للمقرض في حالة عدم سداد قروض استخدام هذه الاعتمادات لسحب أصل الدين وفوائده. قوانين الإقراض المصرفي في الدمام واضحة وصارمة للغاية ، وعادة ما ترفض البنوك سداد القروض حتى تتأكد تمامًا من الضمانات المقدمة.
في الحالات التي يتم فيها استخدام وثيقة السيارة أو المنزل لتأمين قرض ، يمكن للبنك مصادرة العقار وبيعه بالمزاد العلني لصالحه. بعد المزاد ، يسحب البنك أصل القرض والفائدة ويعيد الباقي إلى المقترض. يستخدم هذا النظام بشكل عام في معظم القروض المصرفية للبلاد وحتى الأفراد يستخدمون هذه العملية للإقراض.
- من أهم القروض التي يتم دفعها حاليًا للأزواج الشباب قرض الزواج. قد يتغير مبلغ هذا القرض في سنوات مختلفة اعتمادًا على الوضع الاقتصادي للبلد ومعدل التضخم. قرض الزواج من أنواع قروض قرض الحسناء وفائدته 4٪. يتم سداد القرض في العادة خلال 60 شهرًا أو 5 سنوات ويتم استلام الرسوم في بداية كل عام. لذا في الأشهر الأول والثالث عشر والخامس والعشرون والسابع والثلاثون والتاسعة والأربعون ، تدفع بالفعل رسوم القرض.
- بعد قرض الزواج يعتبر الرهن العقاري من أهم القروض التي تدفعها البنوك. يعتمد مبلغ هذا القرض أيضًا على حالة السوق ومعدل التضخم. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أنواع من الرهون العقارية ، لكل منها قواعدها وأسعار الفائدة الخاصة بها. أحد أنواع الرهن العقاري هو القرض المتعلق بشراء الأوراق المالية المفضلة في سوق رأس المال أو الرهن العقاري. قد يكون سعر الفائدة لهذا النوع من القروض 16 أو 17.5٪ حسب مبلغ القرض وعدد الأقساط. نوع آخر من الرهن العقاري هو قرض رأس المال ، للحصول على هذا القرض ، عليك إيداع مبلغ لمدة عام واحد ، والفائدة على هذا القرض هي 9٪ وسداده 12 سنة.
- قرض الأجهزة المنزلية هو قرض آخر يمكنك الاعتماد عليه لتلبية احتياجاتك. البنوك لديها شروط مختلفة لعملائها ، ولكن القاعدة العامة هي أن معدل الفائدة على هذه القروض هو 12٪ وفترة السداد هي 30 شهرًا. قرض السيارة هو قرض آخر يمكنك الحصول عليه من البنك. يستغرق سداده 5 سنوات كحد أقصى. معدل الفائدة على تسهيلات شراء السيارة يتوافق مع تعرفة البنك في عقود الصرف.
- يتم استخدام قرض ملكية المنزل أو قرض الرهن العقاري لإصلاح أجزاء مختلفة من مبنى قديم. للحصول على هذا القرض ، يجب عليك رهن سند منزلك وتبلغ فترة السداد 60 شهرًا كحد أقصى. عادة ما يكون سعر الفائدة على قرض مزور 17.5٪.
- وأخيراً قرض المضاربة وهو للتجار والتجار. يمكن لهؤلاء الأشخاص استخدام قروض المضاربة لزيادة رأس مالهم. في البنوك المملوكة للدولة ، يتراوح سعر الفائدة على هذا القرض بين 15 و 20 في المائة ، بينما تتلقى البنوك الخاصة مبلغًا أكبر من رسوم القروض من عملائها.
من أين يتم تمويل القرض؟
يتم تمويل قروض مختلفة من قطاعات مختلفة. ولكن بشكل عام ، وفي معظم الأوقات ، فإن أموال الناس هي التي ليس لدى الناس خطة محددة لها ، وتستخدم البنوك بعضًا منها لإقراض المحتاجين من خلال تحصيل هذه الأموال. بالإضافة إلى الميزانية الحكومية ، فإن فوائد البنوك والمؤسسات من أعمالها واستثماراتها ، والفوائد على القروض الأخرى ، والودائع طويلة الأجل للأفراد للحصول على فائدة من البنك وأي طريقة تؤدي إلى الدخل للبنوك هي من بين مصادر تمويل القرض.
بالإضافة إلى الأعمال الروتينية التي نشهدها ، تستثمر البنوك في مشاريع البناء وطرق أخرى للاستثمار في الدمام وتحويل الأرباح من هذه الاستثمارات إلى دورة أعمالها. في بعض الحالات ، تقدم الحكومة نفسها تمويلًا للقروض للوحدات الكبيرة والشركات المختلفة لتلبية احتياجات بعض الوحدات والشركات الكبيرة ، والتي يتم سحبها من صندوق احتياطي النقد الأجنبي للحكومة وإعادتها إلى مكانها بعد السداد.
الرسوم وأثرها على القروض وأداء البنك
رسوم القرض البنكي هي الأموال التي يحتاجها البنك لتوفير الموارد المالية اللازمة ، لإنشاء الحسابات الجارية والاحتفاظ بها ، ودفع المصاريف اليومية مثل رواتب الموظفين ، وفواتير الخدمات ، وتكاليف صيانة المباني ، وما إلى ذلك. هذه الرسوم لا تقل عن 4٪ حسب أوامر البنك المركزي ودستور السعودية. الآن لماذا يجب أن يكون للقرض رسوم على الإطلاق؟ الجواب على هذا السؤال هو مجرد كلمة واحدة:
مخاطرة. يجب أن يكون البنك قادرًا على حماية النظام المالي ورأس مال المودعين والدائنين من الخسائر المحتملة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لدى البنك معدل دوران مالي وائتمان كافيان ليتمكن من تقديم خدماته للعملاء على أساس دائم. يتطلب أداء هذه الأدوار تحديد معدل رسوم لا يضر بالمستثمر ولا يثق بالمقترض. عادة ما تقع على عاتق البنك المركزي مسؤولية الحفاظ على هذا التوازن الدقيق بين مصالح المستثمرين والعملاء.
في الواقع ، يضع البنك المركزي قواعد عامة لحماية كلا طرفي الصفقة ، وترك الأمر للبنوك لتقرير عددهم ولماذا. هذا هو سبب اختلاف سقف القرض وأسعار العمولة وفترات السداد من بنك لآخر. شيء آخر يجب مراعاته بشأن مبلغ الرسوم وسقف سداد القرض وفترة السداد هو أن هذه الأرقام تختلف وفقًا للظروف الاقتصادية للبلد. في الواقع ، تعد البنوك أدوات يمكن أن تقلل من تأثير الصدمات المالية ، مثل انهيار السوق ، والصدمات الطبيعية ، مثل الفيضانات والزلازل ، على المجتمع. للقيام بذلك ، يحتاج البنك إلى بعض رأس المال الاحتياطي للوصول إلى الناس في حالة الطوارئ.
الكلمة الأخيرة
تعتبر البنوك من أهم ركائز المجتمع ومن المستحيل عمليا تنظيم السوق والاقتصاد في البلاد بدونها. في الوقت نفسه ، تعد البنوك إحدى جهات الاتصال الرئيسية بين شعب البلد والنظام الاقتصادي في أي بلد. القروض المصرفية هي الأولوية القصوى بين الخدمات المصرفية ويمكن القول أن معظم الناس يفكرون في الحصول على قرض لحل مشاكلهم المالية. لكن القليل من البحث حول أنظمة الإقراض المختلفة بين البنوك سيسمح لك باختيار الخيار الأفضل لحل مشكلتك ومن خلال حساب إجمالي الفائدة التي يتعين عليك دفعها ومقدار الأقساط الشهرية ، يمكنك التأكد من أن الأموال التي تتلقاها موجودة.
